Jaaroverzicht 2025 FIU-Nederland: daling ongebruikelijke transacties en thematische analyses

FIU-Nederland heeft op 16 juni 2026 het Jaaroverzicht 2025 gepubliceerd, dat door de minister van Justitie en Veiligheid aan de Tweede Kamer is aangeboden. Het overzicht beschrijft de meldingen van ongebruikelijke transacties die meldingsplichtige instellingen op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) bij FIU-Nederland doen, en de transacties die FIU-Nederland na analyse verdacht verklaart en deelt met opsporings-, inlichtingen- en veiligheidsdiensten. In 2025 ontving FIU-Nederland 3.055.362 meldingen van ongebruikelijke transacties, een daling ten opzichte van de circa 3,5 miljoen in 2024. Van die meldingen zijn er 92.043 verdacht verklaard, ondergebracht in 15.068 dossiers. Anders dan in voorgaande jaren ordent FIU-Nederland de inhoudelijke analyses dit jaar niet primair naar delictscategorie, maar naar thematische clusters die de werkpraktijk weerspiegelen.

De kerncijfers over 2025

Van de 3.055.362 ongebruikelijke transacties werd 60% gemeld op basis van een objectieve indicator, een vaste drempelwaarde die per meldergroep verschilt, en 40% op basis van de subjectieve indicator, het vermoeden van een poortwachter dat een transactie verband houdt met witwassen, onderliggende delicten of terrorismefinanciering. De drie meldergroepen met de meeste meldingen waren betaaldienstverleners (PSP's) met 1.386.790 meldingen, banken met 630.461 en wisseldiensten virtuele valuta met 327.826. In totaal deden 1.779 instellingen ten minste één melding.

Het aantal verdacht verklaarde transacties daalde met 22,3% ten opzichte van 2024, toen het er nog 118.408 waren. FIU-Nederland wijst erop dat dit aantal van nature volatiel is, omdat de complexiteit en omvang van dossiers sterk uiteenlopen. De grootste werkstroom is de Match Opsporing en Vervolging, waarbij FIU-Nederland dossiers beschikbaar stelt over personen die al als verdachte bij de opsporing in onderzoek staan. De politie en de FIOD zijn de twee grootste afnemers van de dossiers uit eigen onderzoek.

Nuance bij de totalen

Het jaaroverzicht plaatst nadrukkelijke kanttekeningen bij de cijfers, die volgens FIU-Nederland een momentopname van de ontvangen meldingen vormen en geen volledig beeld geven van witwasactiviteiten in Nederland. Een eerste factor is de manier van melden. Sommige instellingen bundelen honderd transacties in één samengestelde melding, terwijl andere dezelfde reeks als losse transacties melden. Dat veroorzaakt grote verschillen in aantallen tussen instellingen onderling. Bij trustkantoren steeg het aantal meldingen daardoor van 39 naar 281 en bij beleggingsondernemingen van 168 naar 512.

Een tweede factor is het internationale karakter van het betalingsverkeer. Van alle ongebruikelijke transacties had 51% geen verzender of ontvanger met een Nederlandse link. Binnen de PSP-sector liep dat op tot 90%. Het gaat hier deels om betalingen die via een in Nederland gevestigde PSP lopen zonder dat verzender of begunstigde een directe band met Nederland heeft. In die gevallen deelt FIU-Nederland de transacties met de FIU's van de betrokken landen. Volgens FIU-Nederland betekent dit dat de totale waarde van de verdachte transacties geen totaaloverzicht is van de witwasdreiging binnen Nederland.

De grootste dalingen verklaard

De daling van het totaal komt voort uit enkele specifieke meldergroepen. Het aantal creditcardmeldingen daalde van ruim 420.000 in 2024 naar zo'n 191.000 in 2025. FIU-Nederland duidt dit als een normalisering: het cijfer over 2024 was uitzonderlijk hoog doordat De Nederlandsche Bank de sector had opgedragen alle vormen van fraude te melden, waar nodig met terugwerkende kracht. Ter vergelijking, in 2023 ging het nog om 10.771 meldingen.

In de cryptosector daalde het aantal meldingen van 578.312 naar 327.826, een afname van 44%. Die daling hangt samen met MiCAR (Markets in Crypto-Assets Regulation), die sinds 30 december 2024 in Nederland geldt. Onder MiCAR bepaalt het EU-land van het hoofdkantoor welke toezichthouder de vergunning verleent, waardoor cryptodienstverleners die in Nederland actief zijn maar hier geen hoofdkantoor hebben niet langer in Nederland meldingsplichtig zijn. Daarnaast verviel de objectieve indicator voor bepaalde cryptotransacties van 15.000 euro of meer. Bij de aanbieders van kansspelen op afstand daalde het aantal meldingen met 68%, van 30.553 naar 9.828. FIU-Nederland brengt dit in verband met de strengere regulering sinds de Wet kansspelen op afstand en de netto-stortingslimieten die sinds 1 oktober 2024 gelden.

Thematische analyses

Hoofdstuk 2 van het overzicht beschrijft de analyses per thematisch cluster. Binnen het cluster criminele geldstromen verklaarde FIU-Nederland 2.809 transacties in 245 dossiers verdacht, waarbij witwassen en harddrugs het grootste aandeel vormen. In de analyses keren doorstroomrekeningen terug: bankrekeningen waarop crimineel geld kort blijft staan om herkomst en bestemming te verhullen. Op basis van de modus operandi rond deze rekeningen zijn 26 dossiers verdacht verklaard ten behoeve van een fenomeenonderzoek.

Bij cybercriminaliteit ging het om 69 dossiers met 6.661 verdacht verklaarde transacties. Cryptovaluta speelden een rol in 29 dossiers met een totale waarde van 22 miljoen euro, waarvan één dossier over fraude met een bouwdepot ruim de helft besloeg. Het overzicht beschrijft daarnaast helpdeskfraude bij klanten van een crypto-exchange en een analyse die leidde tot de aanhouding van een man in maart 2025 door de FIOD op verdenking van terrorismefinanciering met bitcoins, na een melding van een crypto-exchange.

Zorgfraude leverde 63 dossiers en 1.000 verdacht verklaarde transacties op. FIU-Nederland signaleert dubieuze zzp'ers, het gebruik van detacheerders en ecosystemen van financieel-economische criminaliteit waarin taakspecialisatie optreedt. De analyses droegen bij aan verschillende interventies van de Opsporingsdienst van de Nederlandse Arbeidsinspectie. In juni 2025 veroordeelde de Rechtbank Amsterdam een 45-jarige man tot een gevangenisstraf van zestien maanden, waarvan zes voorwaardelijk, voor het verduisteren van 414.147 euro en het witwassen van 320.859 euro aan zorggeld.

In het cluster corruptie ging het om 174 dossiers en 726 verdacht verklaarde transacties, verdeeld over het Anti-Corruptie Centrum van de FIOD, de Rijksrecherche en de Koninklijke Marechaussee. FIU-Nederland onderscheidt ambtelijke en niet-ambtelijke corruptie en signaleerde in de analyses mogelijke overtredingen van de Europese aanbestedingsrichtlijnen. Een voorbeeld is het onderzoek van de Rijksrecherche en de FIOD naar corruptie en fraude rondom aanbestedingen van de gemeente Rotterdam, dat onder leiding van het Openbaar Ministerie staat en nog gaande is.

Het cluster sanctieontwijking telde 234 dossiers en 2.494 transacties met een sanctiecomponent. FIU-Nederland beschrijft terugkerende werkwijzen zoals U-bochtconstructies via derde landen, derdenbetalingen en layering. Bij terrorismefinanciering werden 272 dossiers met 2.505 verdacht verklaarde transacties gedeeld met opsporingsinstanties en inlichtingendiensten. Het overzicht beschrijft onder meer de integratie van virtuele valuta in bestaande financieringsmethoden en de verschuiving van jihadistische activiteit naar Centraal-Azië en delen van Afrika na de val van het Assad-regime in Syrië in december 2024.

Fintell Alliance en derdenbetalingen

Binnen de Fintell Alliance werken analisten van ABN AMRO, ASN Bank, ING Bank, Knab, Rabobank, Triodos Bank en FIU-Nederland op één locatie samen. Dit cluster leverde 373 dossiers en 3.231 verdacht verklaarde transacties op. De onderzoeken richtten zich onder meer op criminele netwerken en facilitators, ondergronds bankieren, criminele derdenbetalingen en binnenlandse btw-fraude. In één analyse van derdenbetalingen naar Nederlandse bedrijven verklaarde de Fintell Alliance 2.000 transacties verdacht met een waarde van 300 miljoen euro. FIU-Nederland gaf over het misbruik van rechtspersonen een risicosignaal af aan de ministeries van Justitie en Veiligheid en Financiën.

Fraude als rode draad

Fraude kent binnen FIU-Nederland geen eigen afgebakend cluster, maar speelt in vrijwel alle analyses een rol. In 2025 verklaarde FIU-Nederland 17.000 transacties verdacht waarbij een link met fraude naar voren kwam. Het overzicht behandelt onder meer beleggingsfraude, hypotheekfraude, vastgoedfraude en binnenlandse btw-fraude. FIU-Nederland leverde een bijdrage aan het AFM-rapport over beleggingsfraude, waarin de werkelijke jaarlijkse schade op circa 750 miljoen euro wordt geraamd, tegenover ongeveer 75 miljoen euro aan gemelde schade. Bij betaalfraude werd datingfraude het vaakst gemeld, gevolgd door investeringsfraude en oplichting via verkoopsites en nepwebsites.

Wet- en regelgeving

Het jaaroverzicht beschrijft verschillende wetgevingstrajecten die FIU-Nederland raken. De Europese anti-witwasautoriteit (AMLA) is in 2025 operationeel gestart in Frankfurt en werkt aan de richtsnoeren en standaarden die voortvloeien uit de verordeningen AMLAR en AMLR. In Nederland is het wetsvoorstel ter implementatie van de zesde anti-witwasrichtlijn (AMLD6) in consultatie gebracht, de Implementatiewet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering. FIU-Nederland noemt als belangrijkste nieuwe bevoegdheden de monitoringsbevoegdheid, de attendeerbevoegdheid en de opschortingsbevoegdheid. Het Europese pakket treedt per 10 juli 2027 in werking. Daarnaast is de Wet versterking strafrechtelijke aanpak ondermijnende criminaliteit II aangenomen, waarmee FIU-Nederland medio 2026 de bevoegdheid krijgt om transacties op te schorten, vooruitlopend op de vergelijkbare Europese bevoegdheid. Begin 2025 trad de Wet gegevensverwerking door samenwerkingsverbanden (WGS) in werking, die een nieuwe grondslag biedt voor deelname aan het Financieel Expertise Centrum en de Infobox Crimineel en Onverklaarbaar Vermogen.

Afsluiting

Het Jaaroverzicht 2025 is op 16 juni 2026 gepubliceerd en door de minister van Justitie en Veiligheid aan de Tweede Kamer aangeboden. FIU-Nederland presenteert daarin de cijfers over de ontvangen en verdacht verklaarde transacties, de thematische analyses en de stand van de wetgeving. De organisatie staat in het teken van de voorbereiding op het Europese anti-witwaspakket, dat per 10 juli 2027 in werking treedt en waarvoor FIU-Nederland een uitvoeringstoets opstelde en een intern implementatieprogramma startte. Op 31 december 2025 bedroeg de operationele bezetting 114 fte, exclusief externe inhuur, tegenover een formatie van 128,5 fte.

Klik hier voor het volledige Jaaroverzicht 2025 van FIU-Nederland.