Financieel strafrecht

Een bank mag een bancaire relatie in beginsel opzeggen, maar art. 6:248 lid 2 BW begrenst die vrijheid: gebruik van een opzegbeding kan naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar zijn. Aan de hand van vier recente uitspraken over betaalrekeningen, kredietovereenkomsten, vermoedens van fraude en categoriale opzegging worden de factoren geïnventariseerd die bepalen of een opzegging rechtsgeldig is. Het type dienstverlening weegt zwaar: een betaalrekening is bijna onmisbaar voor deelname aan het maatschappelijk verkeer, een krediet niet. Daartegenover staan het kredietrisico en de poortwachtersfunctie uit de Wwft. Vooral wanneer de Wwft tot beëindiging verplicht, botsen de civielrechtelijke zorgplicht en het financieel toezichtrecht.

De AFM heeft op 20 augustus 2026 een bestuurlijke boete gepubliceerd die zij op 15 juli 2024 oplegde aan Vodafone Financial Services B.V. wegens overtreding van artikel 4:34, tweede lid, Wft. Door een fout bij een software-aanpassing werd in augustus 2022 bij telecomkredieten de inkomsten- en lastentoets overgeslagen, waardoor in 158 gevallen krediet werd verstrekt dat niet verantwoord was. De AFM stelde de boete vast op € 375.000, na matiging van het wettelijke basisbedrag van € 2.500.000 met in totaal 85 procent. Het bezwaar van Vodafone FS is op 29 januari 2025 ongegrond verklaard; de rechtbank Rotterdam heeft het beroep op 18 juni 2026 gegrond verklaard en de boete vastgesteld op € 185.000. Uit de beslissing op bezwaar blijkt dat de AFM de publicatie van het boetebesluit in september 2024 heeft opgeschort, waarna Vodafone FS haar verzoek om een voorlopige voorziening introk. Vodafone FS heeft op 29 juli 2026 hoger beroep ingesteld bij het College van Beroep voor het bedrijfsleven.

De politie heeft in mei en juli een enorme klap uitgedeeld in de strijd tegen beleggingsfraude. Op weg van Dubai naar Polen is een man aangehouden die ervan wordt verdacht een grote en onmisbare rol te hebben vervuld in een internationale criminele organisatie met ruim 700 medewerkers. Zij maakten op professionele en gewetenloze wijze dagelijks honderden slachtoffers. De schatting is dat deze organisatie ruim 100 miljoen euro per maand buitmaakte in verschillende landen.

De Nederlandsche Bank (DNB) heeft een boete van € 2.656.250,- opgelegd aan betaalinstelling CCV Group B.V. (CCV). De boete is opgelegd omdat CCV heeft nagelaten transacties adequaat en voortdurend te monitoren. Zo werkte het transactiemonitoringssysteem van CCV lange tijd niet goed en onderzocht CCV alerts die dat systeem genereerde onvoldoende. Het voorgaande is in strijd met artikel 3, tweede lid, van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).

De eerste 6,5 maand van 2026 zit er weer op. Er is het nodige gebeurd binnen ons mooie vakgebied. Tijd voor bezinning en zon. Vanaf maandag 24 augustus zijn we weer terug met nieuwe updates. Fijne zomer en graag tot dan!