Het beëindigen van bancaire relaties: van boilerroomfraude, poortwachters en categoriale opzegging

Een bank mag een bancaire relatie in beginsel opzeggen, maar art. 6:248 lid 2 BW begrenst die vrijheid: gebruik van een opzegbeding kan naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar zijn. Aan de hand van vier recente uitspraken over betaalrekeningen, kredietovereenkomsten, vermoedens van fraude en categoriale opzegging worden de factoren geïnventariseerd die bepalen of een opzegging rechtsgeldig is. Het type dienstverlening weegt zwaar: een betaalrekening is bijna onmisbaar voor deelname aan het maatschappelijk verkeer, een krediet niet. Daartegenover staan het kredietrisico en de poortwachtersfunctie uit de Wwft. Vooral wanneer de Wwft tot beëindiging verplicht, botsen de civielrechtelijke zorgplicht en het financieel toezichtrecht.

Read More
Print Friendly and PDF ^

AFM publiceert boetebesluit Vodafone Financial Services twee jaar na oplegging, na uitspraak in beroep

De AFM heeft op 20 augustus 2026 een bestuurlijke boete gepubliceerd die zij op 15 juli 2024 oplegde aan Vodafone Financial Services B.V. wegens overtreding van artikel 4:34, tweede lid, Wft. Door een fout bij een software-aanpassing werd in augustus 2022 bij telecomkredieten de inkomsten- en lastentoets overgeslagen, waardoor in 158 gevallen krediet werd verstrekt dat niet verantwoord was. De AFM stelde de boete vast op € 375.000, na matiging van het wettelijke basisbedrag van € 2.500.000 met in totaal 85 procent. Het bezwaar van Vodafone FS is op 29 januari 2025 ongegrond verklaard; de rechtbank Rotterdam heeft het beroep op 18 juni 2026 gegrond verklaard en de boete vastgesteld op € 185.000. Uit de beslissing op bezwaar blijkt dat de AFM de publicatie van het boetebesluit in september 2024 heeft opgeschort, waarna Vodafone FS haar verzoek om een voorlopige voorziening introk. Vodafone FS heeft op 29 juli 2026 hoger beroep ingesteld bij het College van Beroep voor het bedrijfsleven.

Read More
Print Friendly and PDF ^

Criminele organisatie met 700 medewerkers: verdachten beleggingsfraude aangehouden

De politie heeft in mei en juli een enorme klap uitgedeeld in de strijd tegen beleggingsfraude. Op weg van Dubai naar Polen is een man aangehouden die ervan wordt verdacht een grote en onmisbare rol te hebben vervuld in een internationale criminele organisatie met ruim 700 medewerkers. Zij maakten op professionele en gewetenloze wijze dagelijks honderden slachtoffers. De schatting is dat deze organisatie ruim 100 miljoen euro per maand buitmaakte in verschillende landen.

Read More
Print Friendly and PDF ^

Boete aan CCV wegens tekortkomingen cliëntenonderzoek

De Nederlandsche Bank (DNB) heeft een boete van € 2.656.250,- opgelegd aan betaalinstelling CCV Group B.V. (CCV). De boete is opgelegd omdat CCV heeft nagelaten transacties adequaat en voortdurend te monitoren. Zo werkte het transactiemonitoringssysteem van CCV lange tijd niet goed en onderzocht CCV alerts die dat systeem genereerde onvoldoende. Het voorgaande is in strijd met artikel 3, tweede lid, van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).

Read More
Print Friendly and PDF ^

Zomerstop BijzonderStrafrecht.nl t/m 24 augustus

De eerste 6,5 maand van 2026 zit er weer op. Er is het nodige gebeurd binnen ons mooie vakgebied. Tijd voor bezinning en zon. Vanaf maandag 24 augustus zijn we weer terug met nieuwe updates. Fijne zomer en graag tot dan!

Read More
Print Friendly and PDF ^

Boete van €625.000 wegens marktmanipulatie

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 16 januari 2026 een boete van €625.000 opgelegd aan de heer M. van Wettum wegens marktmanipulatie. Via een investeringsmaatschappij handelde Van Wettum op zo’n manier in aandelen van een beursgenoteerd bedrijf, dat daardoor een misleidend signaal aan de markt werd afgegeven en de slotkoers van het aandeel kunstmatig werd verhoogd. De koers is daarmee niet door een integer proces van vraag en aanbod tot stand gekomen, wat beleggers benadeelt en het vertrouwen in de financiële markten schaadt. De AFM vindt dit ernstig en reden voor een boete.

Handelsgedrag beïnvloedde slotkoers

Van Wettum was indirect bestuurder van een investeringsmaatschappij die onder meer een belang had in de aan Euronext Amsterdam genoteerde onderneming NX Filtration N.V. Tegen het einde van de laatste handelsdag van 2023 heeft Van Wettum aan zijn broker de opdracht gegeven om aandelen NX Filtration bij te kopen. Uit het opgenomen telefoongesprek bleek zijn doel hierbij te zijn de koers van het aandeel te laten stijgen van €6,30 naar €6,70 en op dat bedrag te laten sluiten. Hierin is hij ook geslaagd; de uitgevoerde transacties leidden tot een stijging van 6,35% naar een slotkoers van €6,70 eind 2023.

Marktmanipulatie schaadt vertrouwen beleggers

De AFM concludeert dat Van Wettum zich met zijn handelsgedrag schuldig heeft gemaakt aan marktmanipulatie, in de vorm van marking the close: doelbewust kort voor sluiting van de handelsdag aandelen kopen tegen hoge limieten zonder andere klaarblijkelijke reden dan de koers te verhogen. Door de slotkoers op de laatste handelsdag van het jaar te manipuleren, heeft Van Wettum niet alleen het vertrouwen in een eerlijke prijsvorming geschaad, maar ook een essentieel ijkpunt voor waarderingen verstoord.

Hanzo van Beusekom, bestuurder AFM: ‘Als belegger moet je erop kunnen vertrouwen dat de prijs van een aandeel op een eerlijke manier tot stand komt en een werkelijke reflectie is van vraag en aanbod. Marktmanipulatie schaadt dat vertrouwen.’

Europese wetgeving waarborgt integriteit en transparantie

Marktmanipulatie is een overtreding van artikel 15 van de Europese Verordening Marktmisbruik. Artikel 15 is opgesteld om de integriteit en transparantie van de financiële markten te waarborgen en om beleggers te beschermen tegen misleiding. Eerlijke, efficiënte en transparante prijsvorming zorgt ervoor dat financiële markten hun rol in de economie goed kunnen vervullen.

Meer informatie

Print Friendly and PDF ^

Impact aantonen bij de AFM

Steeds meer toezichtorganisaties onderzoeken hun ­eigen impact om zich extern te verantwoorden en om hun toezicht te verbeteren. Bij de Autoriteit Financiële Markten is effectmeting de afgelopen jaren meer integraal onderdeel geworden van het toezichtproces. De auteurs beschrijven hoe dit is gegaan en welke lessen zij kunnen meegeven aan andere toezichtorganisaties. Ze staan stil bij het belang van het laagdrempeliger en toegankelijker maken van het meten van de effectiviteit van toezicht. Ook beschrijven de auteurs verschillende concrete manieren om effectmeting te verankeren in de organisatie, om een lerende organisatie te worden die haar impact overtuigend kan laten zien.

Read More
Print Friendly and PDF ^

AFM publiceert analyse over risicogebaseerd cliëntenonderzoek bij politiek prominente personen

De AFM heeft op 4 juni 2026 de analyse Aandacht voor de risicogebaseerde benadering van PEPs bij cliëntenonderzoek blijft belangrijk gepubliceerd. Daarin koppelt de toezichthouder de overkoepelende bevindingen terug van een thematisch onderzoek naar de omgang met politiek prominente personen onder de Wwft. De juridische kern raakt aan de verplichting van een onderneming om vast te stellen of een cliënt of de uiteindelijk belanghebbende (UBO) een PEP is, en om in dat geval aanvullende, op het risico afgestemde maatregelen te treffen. De AFM stelt vast dat ondernemingen die aanvullende maatregelen treffen niet altijd kijken naar de specifieke risico's van de individuele PEP, dat sommige ondernemingen nationaliteit gebruiken als zelfstandig criterium in de risicobeoordeling, en dat het PEP-begrip binnen ondernemingen niet altijd eenduidig wordt toegepast. De uitkomsten zijn eerder individueel met de betrokken ondernemingen gedeeld; met de publicatie geeft de AFM de bevindingen terug aan de sector en deelt zij enkele good practices.

Read More
Print Friendly and PDF ^

AFM-voorzitter Van Geest over online fraude en ondermijning: schade beleggingsfraude geschat op € 750 miljoen per jaar

Beleggingsfraude veroorzaakt in Nederland naar schatting € 750 miljoen schade per jaar en de wereldwijde omvang van financiële fraude wordt door Interpol op ruim € 400 miljard geraamd. Dat hield AFM-bestuursvoorzitter Laura van Geest voor tijdens het Congres aanpak georganiseerde, ondermijnende criminaliteit op 28 mei 2026. In haar toespraak plaatste zij online fraude in het bredere kader van ondermijning en raakte zij aan witwasbestrijding, de komst van de Europese anti-witwasautoriteit AMLA en de rol van poortwachters. Van Geest sprak in haar functie van voorzitter van de AFM en als voorzitter van het Financieel Expertise Centrum. De cijfers bouwen voort op eerder AFM-onderzoek naar de omvang van beleggingsfraude.

Read More
Print Friendly and PDF ^

Bedreiging curator via valse MMA-melding, OM eist taakstraf van 240 uur en voorwaardelijke celstraf

Een 41-jarige verdachte uit Losser die niet blij was met de afhandeling van het faillissement van zijn bedrijf, wordt ervan verdacht in maart 2023 welbewust een valse MMA-melding (Meld Misdaad Anoniem) te hebben gedaan. In die melding wendde hij voor dat hij wist van plannen om de betrokken curator te liquideren. De curator in kwestie vreesde voor haar leven. Zij moest veiligheidsmaatregelen ondergaan en kon haar praktijk enige tijd niet op normale wijze uitoefenen. De officier eiste tijdens de zitting van de rechtbank in Almelo, een taakstraf van 240 uur en een voorwaardelijke gevangenisstraf van 8 maanden met een proeftijd van 3 jaar.

Read More
Print Friendly and PDF ^