Zorgfraude in het Jaaroverzicht 2025 van FIU-Nederland: 63 dossiers en duizend verdachte transacties

In het Jaaroverzicht 2025 dat FIU-Nederland op 16 juni 2026 publiceerde, neemt zorgfraude een aparte plaats in binnen de thematische clusters. FIU-Nederland verklaarde in 2025 63 dossiers met in totaal 1.000 transacties verdacht en deelde die met opsporingsdiensten. Onder zorgfraude verstaat FIU-Nederland onder meer het declareren van zorgkosten voor zorg die niet, deels of van onvoldoende kwaliteit is geleverd. De analyses brengen volgens het overzicht partijen in beeld die uitsluitend lijken te bestaan om geld aan de zorg te onttrekken, vaak in georganiseerd verband. De bevindingen leidden in 2025 tot meerdere strafrechtelijke interventies en ten minste één veroordeling.

Dubieuze zzp'ers en detacheerders

FIU-Nederland signaleert in de analyses een ruime aanwezigheid van zogeheten dubieuze zzp'ers: personen die zonder relevante ervaring in de zorg voor zichzelf beginnen en in sommige gevallen eerder strafbare feiten pleegden. Via de Inspectie Gezondheidszorg en Jeugd, de Inspectie van het Onderwijs en de politie is volgens het overzicht bekend dat dergelijke zzp'ers met regelmaat gebruikmaken van valse diploma's of diploma's die onder valse voorwendselen zijn afgegeven. De analyses laten zien dat eenmanszaken hoge omzetten draaien terwijl er nauwelijks belasting wordt afgedragen, vermoedelijk doordat fictieve kosten worden opgevoerd via valse facturen aan bedrijven in professionele witwasnetwerken.

Daarnaast beschrijft FIU-Nederland dat grote, legitieme zorgorganisaties gebruikmaken van detacheerders die overwegend zzp'ers uitlenen. Een deel daarvan vertoont volgens de analyses kenmerken die eerder zijn beschreven, met een explosieve omzetgroei die atypisch is voor de branche. Gezien de signalen over valse diploma's verbindt FIU-Nederland hieraan risico's.

Ecosysteem van financieel-economische criminaliteit

Het overzicht plaatst zorgfraude in een breder verband van financieel-economische criminaliteit, waarin verschillende partijen ieder een eigen taak vervullen. FIU-Nederland beschrijft een keten waarin criminelen katvangers werven, professionele witwassers op naam van die katvangers vennootschappen oprichten, en zorgfraudeurs de witwasstructuren gebruiken om valse factuurbetalingen te voldoen, belasting te ontduiken en arbeidskrachten contant uit te betalen. Ook drugscriminelen maken volgens het overzicht gebruik van deze structuren om contant geld om te zetten in giraal geld, onder andere afkomstig uit de zorg.

Interventies van de Nederlandse Arbeidsinspectie

De analyses leidden in 2025 tot verschillende interventies. Eind januari hield de Opsporingsdienst van de Nederlandse Arbeidsinspectie drie personen aan voor het witwassen van zeker 1 miljoen euro aan zorggeld. In december werd een 49-jarige man aangehouden op verdenking van fraude met de subsidieregeling Coronabanen in de zorg (COZO), witwassen en valsheid in geschrifte. Volgens het overzicht faciliteerde hij 32 zorgondernemingen die ruim 8 miljoen euro aan COZO-subsidies onterecht aanvroegen en ontvingen.

In een ander onderzoek legde de Arbeidsinspectie beslag op meer dan een miljoen euro aan contant geld en luxegoederen, waaronder merktassen, sieraden en horloges. Die zaak betreft fraude met declaraties door malafide zorgaanbieders in het kader van de Subsidieregeling medisch noodzakelijke zorg aan onverzekerden (SOV) en de Regeling onverzekerbare vreemdelingen (OVV). FIU-Nederland droeg hieraan bij met analyses op ongebruikelijke transacties. Volgens het overzicht is het vermoeden dat enkele medewerkers van het Centraal Administratie Kantoor (CAK), een zelfstandig bestuursorgaan dat zorgdeclaraties uitkeert, bij de fraude betrokken waren. FIU-Nederland stuurde het ministerie van Justitie en Veiligheid een signaal over het misbruik van de SOV- en OVV-subsidie.

Veroordeling door de Rechtbank Amsterdam

Verder veroordeelde de Rechtbank Amsterdam in juni 2025 een 45-jarige man voor het verduisteren van 414.147 euro en het witwassen van 320.859 euro aan zorggeld. De rechtbank legde hem een gevangenisstraf op van zestien maanden, waarvan zes maanden voorwaardelijk. De zorggelden waren volgens het overzicht afkomstig uit het zorgbedrijf dat door de dochter van de man werd bestuurd. Tijdens de analyse van de ongebruikelijke transacties signaleerde FIU-Nederland grote overboekingen van de zorgonderneming naar privérekeningen van de man, maandelijkse contante opnames en grote uitgaven aan transacties via TikTok.

Afsluiting

FIU-Nederland presenteert zorgfraude in het Jaaroverzicht 2025 als een aanhoudend fenomeen, met 63 verdacht verklaarde dossiers en 1.000 transacties. De analyses droegen bij aan aanhoudingen, beslagleggingen en een veroordeling, en FIU-Nederland deelde signalen met betrokken ministeries en opsporingsdiensten. De zaken rond de SOV- en OVV-subsidies en de COZO-regeling zijn deels nog in onderzoek.

Klik hier voor de volledige uitspraak van de Rechtbank Amsterdam.