Voortgang nieuwe anti-witwasaanpak
/Op 16 december 2025 hebben de minister van Financiën, E. Heinen, en de minister van Justitie en Veiligheid, F. van Oosten, een gezamenlijke voortgangsbrief aan de Tweede Kamer der Staten-Generaal gestuurd over de nieuwe anti-witwasaanpak. Eerder informeerden de ministers de Kamer al per brief in mei 2025 over de start van deze aanpak en in september 2025 over maatregelen ter voorkoming van discriminatie bij de toepassing van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).
De nieuwe anti-witwasaanpak kent twee hoofddoelen:
het verlagen van lasten voor bonafide burgers en ondernemers;
het verhogen van barrières voor criminelen.
In de brief wordt uiteengezet dat het afgelopen halfjaar is gewerkt aan de verdere uitwerking van deze aanpak. Daarbij vinden maandelijkse overleggen plaats tussen de betrokken ministeries en onder meer de grootbanken, de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB), De Nederlandsche Bank (DNB), de Autoriteit Persoonsgegevens (AP), het Financieel Expertise Centrum (FEC), de Financial Intelligence Unit-Nederland (FIU-NL) en het Openbaar Ministerie. Daarnaast zijn er kwartaaloverleggen met andere poortwachters, zoals advocaten, notarissen, accountants en makelaars, samen met hun toezichthouders en opsporingsdiensten.
Een belangrijk onderdeel van de aanpak betreft de risicogebaseerde toepassing van de Wwft. Banken en andere poortwachters worden geacht hun maatregelen af te stemmen op het vastgestelde witwasrisico. In dit kader heeft DNB een verkenning uitgevoerd naar de proportionaliteit van door banken genomen maatregelen. Ook heeft de NVB haar bestaande risicogebaseerde standaarden geëvalueerd en aangekondigd deze verder te verbeteren. Daarnaast is een expertgroep ingesteld om geaggregeerde en geanonimiseerde gegevens te verzamelen, zodat de voortgang van lastenverlichting en risicobeheersing kan worden gemonitord.
De brief gaat tevens in op de implementatie van het Europese anti-witwaspakket (AML-pakket). De anti-witwasverordening zal vanaf juli 2027 van toepassing zijn. Ter voorbereiding daarop is de Implementatiewet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering (Iwt) geconsulteerd; deze wordt in de eerste helft van 2026 voorgelegd aan de Raad van State. In de Iwt wordt onder meer voorzien in een lichte registratieplicht voor poortwachters en aangepaste UBO-regels voor Nederlandse stichtingen.
Verder wordt aandacht besteed aan toegang tot zakelijke betaalrekeningen. De NVB, Betaalvereniging Nederland, MKB-Nederland en VNO-NCW hebben samen een convenant gesloten om de toegang voor bonafide zakelijke klanten te verbeteren. Onderdeel daarvan is de oprichting van een hulppunt dat ondernemers ondersteunt bij problemen met het openen of behouden van een betaalrekening.
Ten aanzien van gegevensdeling wordt gemeld dat wordt gewerkt aan aansluiting van banken op de Basisregistratie Personen (BRP) en aan Europese pilots voor informatie-uitwisseling onder regie van FIU-NL. Ook wordt gewerkt aan nadere guidance door DNB en andere toezichthouders.
Tot slot kondigen de ministers aan dat de nieuwe National Risk Assessment (NRA) witwassen en terrorismefinanciering wordt voorbereid. Deze NRA zal meer gebruikmaken van kwantitatieve analyses en expliciet aandacht besteden aan lagere risico’s. Publicatie van de nieuwe NRA’s is voorzien eind 2027. De Tweede Kamer zal hierover nader worden geïnformeerd.
