AMLA publiceert technische standaarden voor cliëntenonderzoek, zakelijke relatie en groepsbrede vereisten

Op 1 oktober 2026 heeft de Europese Autoriteit voor de bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering (Authority for Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism, AMLA) drie sets definitieve technische standaarden (Regulatory Technical Standards, RTS) afgerond. De standaarden geven invulling aan onderdelen van de Anti-Money Laundering Regulation (AMLR), de verordening die de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) in grote lijnen gaat vervangen. Ze betreffen het cliëntenonderzoek, de criteria voor het vaststellen van een zakelijke relatie, een occasionele transactie en onderling samenhangende transacties, en de groepsbrede minimumeisen voor beheersmaatregelen. AMLA heeft de definitieve ontwerpstandaarden ingediend bij de Europese Commissie, die ze nog moet vaststellen. Ook de AFM heeft op 1 oktober 2026 een bericht over de publicatie geplaatst. Daarin staat dat de nieuwe Europese regels grotendeels per 10 juli 2027 in werking treden. Deze blog zet de inhoud van de drie standaarden en hun status op een rij.

Drie sets standaarden onder de AMLR

Volgens het persbericht van AMLA dekt elke set een afzonderlijk onderdeel van de verplichtingen voor de private sector. De standaarden zijn tot stand gekomen in samenwerking met nationale toezichthouders en na schriftelijke consultaties en hoorzittingen met een brede groep belanghebbenden. AMLA schrijft dat de standaarden verplichte entiteiten en toezichthouders duidelijker verwachtingen geven over de toepassing van de nieuwe regels, en dat ze proportioneel en risicogebaseerd blijven. Bij elke set publiceert AMLA het eindrapport en een factsheet.

Cliëntenonderzoek op grond van artikel 28 lid 1 AMLR

De eerste set is gebaseerd op artikel 28 lid 1 AMLR. Volgens AMLA bepaalt deze welke informatie ondernemingen en professionals moeten verzamelen en verifiëren. Het persbericht noemt daarbij proportionele maatregelen voor situaties met een lager risico, verificatie zonder fysieke aanwezigheid van de cliënt, elektronische identificatie en de screening van politiek prominente personen, hun familieleden en naaste geassocieerden. De AFM beschrijft dezelfde standaarden als uitwerking van de wijze waarop instellingen cliënten identificeren en verifiëren en hun zakelijke relaties doorlopend monitoren.

Zakelijke relaties, occasionele en onderling samenhangende transacties

De tweede set steunt op artikel 19 lid 9 AMLR en bevat criteria voor het vaststellen van een zakelijke relatie, een occasionele transactie en onderling samenhangende transacties, alsmede voor lagere drempelbedragen. AMLA vermeldt dat hiermee de drempels voor cliëntenonderzoek op een consistente wijze worden toegepast. De AFM licht toe dat deze begrippen mede bepalen wanneer een cliëntenonderzoek moet worden uitgevoerd en hoe uitgebreid dat onderzoek is.

Groepsbrede minimumeisen en derde landen

De derde set is gebaseerd op de artikelen 16 lid 4 en 17 lid 3 AMLR en betreft groepsbrede minimumeisen en aanvullende maatregelen voor dochterondernemingen en filialen in derde landen. Het persbericht noemt als onderdelen governance, risicobeheer, interne controles en veilige uitwisseling van informatie. AMLA publiceert hierbij ook een afzonderlijke factsheet over wettelijke belemmeringen in derde landen. Volgens de AFM stellen de standaarden minimumeisen aan de maatregelen van groepen, die inzicht moeten hebben in de risico's binnen de gehele organisatie, ook bij activiteiten in derde landen, en waarvan beleid, procedures, interne controles en governance op die risico's moeten aansluiten.

Status en toepassing

De standaarden zijn nog niet vastgesteld. Na vaststelling door de Europese Commissie en publicatie in het Publicatieblad van de Europese Unie is het voorstel van AMLA dat ze zes maanden na inwerkingtreding van toepassing worden. Voor voetbalmakelaars en professionele voetbalclubs noemt AMLA 10 juli 2029 als datum van toepassing. De AFM schrijft dat het vaststellingsproces nog loopt en dat de publicaties inzicht geven in de verwachte toepassing van de regels. Zij noemt de AMLR, de zesde anti-witwasrichtlijn (AMLD6) en de verordening tot oprichting van AMLA (AMLAR) en vermeldt dat deze regelgeving grotendeels op 10 juli 2027 in werking treedt.

Mededeling van de AFM aan ondernemingen

De AFM merkt in haar bericht op dat instellingen niet hoeven te wachten tot alle onderdelen definitief zijn vastgesteld om een eerste beoordeling van de gevolgen voor hun organisatie te maken. Als voorbeelden noemt zij een verschillenanalyse tussen huidige en toekomstige verplichtingen, het actualiseren van risicobeoordeling, beleidsdocumenten, procedures en processen, het opleiden van medewerkers en het informeren van functionarissen op het gebied van compliance, risicomanagement en governance, en van de Raad van Commissarissen. Volgens de AFM verschilt de precieze impact per type instelling. Op haar website heeft de AFM de beschikbare informatiebronnen over de nieuwe Europese regelgeving gebundeld op de pagina Voorbereiding op de nieuwe Europese AML/CFT-regelgeving.

Afsluiting

AMLA heeft drie sets definitieve technische standaarden onder de AMLR ingediend bij de Europese Commissie, over cliëntenonderzoek (artikel 28 lid 1), zakelijke relaties en onderling samenhangende transacties (artikel 19 lid 9) en groepsbrede minimumeisen (de artikelen 16 lid 4 en 17 lid 3). De vaststelling door de Europese Commissie en de publicatie in het Publicatieblad moeten nog plaatsvinden. Na inwerkingtreding van de standaarden is volgens AMLA een termijn van zes maanden voorzien voordat ze van toepassing zijn. De AMLR, de AMLD6 en de AMLAR treden volgens de AFM grotendeels op 10 juli 2027 in werking.

Klik hier voor het volledige persbericht van AMLA.